Crédit à la consommation, qu'est ce que c'est ? 

Le crédit à la consommation est un prêt qui concerne les opérations autres que celles relatives à l'immobilier. Il répond plus particulièrement à un besoin de trésorerie d’un emprunteur souhaitant financer l’achat de biens de consommation.

Ce n’est donc pas nécessairement un crédit affecté, c’est-à-dire un crédit qui se déclenche à l’achat d’un produit et à la présentation de sa facture (comme pour le crédit auto).
Un prêt à la consommation est octroyé par un établissement de crédit spécialisé ou une banque dans la mesure où l'emprunteur est capable de le rembourser.

Ainsi, tout emprunteur doit connaitre sa capacité emprunt consommation avant de faire sa demande de crédit conso et se renseigner sur les taux d'emprunt que propose le marché du crédit à la consommation.

Quels sont les différents types de crédits à la consommation ?

Outre le crédit affecté précédemment évoqué, qui oblige l'emprunteur à justifier de l'usage de son prêt, il existe bien d'autres formes de crédits à la consommation. Les plus répandues sont le prêt personnel et le crédit renouvelable, encore appelé crédit revolving, crédit reconstituable ou crédit permanent.

Dans les deux cas, l'emprunteur est libre d'utiliser le montant de son emprunt comme il l'entend, en fonction de son projet (renouvellement de mobilier ou d'appareils électroménagers, achat d'une nouvelle auto, financement de travaux d'embellissement ou d'aménagement du logement, etc.).

À noter : la différence notable entre crédit renouvelable et crédit personnel
Le crédit renouvelable se distingue du crédit personnel par sa souplesse, mais également par le fait qu'il n'est pas ou peu amortissable. Concrètement, l'emprunteur dispose d'une certaine somme d'argent, qu'il peut utiliser intégralement ou en partie. Le crédit disponible est ensuite reconstitué au fur et à mesure des remboursements. Les intérêts, quant à eux, ne sont dus que sur la somme effectivement empruntée.

Les informations obligatoires à fournir par le prêteur

Quel que soit le type de crédit à la consommation, les organismes prêteurs (établissements bancaires ou établissements de crédit) sont tenus d'informer tout emprunteur potentiel avant d'établir un contrat de crédit.

L'emprunteur doit en effet disposer de toutes les informations lui permettant de savoir si le crédit est adapté aussi bien à sa situation financière qu'à ses besoins. Ainsi, les offres de contrat proposées doivent notamment faire mention :

• Du montant total dû.
• Du taux d'intérêt.
• Des mensualités.
• Des conditions de mise à disposition de la somme empruntée.
• Du coût de l'éventuelle assurance emprunteur.
• De la durée du contrat.
• De la durée de validité de l'offre.
• Du délai minimal de réflexion.
• Du délai de rétractation (14 jours calendaires).